SIP Topper : एचडीएफसी म्युच्युअल फंडात 5000 रुपयांच्या SIP मध्ये होणार 8.5 कोटी

नवी दिल्ली : HDFC ELSS Tax Saver Fund – इक्विटी म्युच्युअल फंडातील इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) म्हणजेच ईएलएसएस हा एक असा पर्याय आहे, ज्यामध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही कर लाभ देखील मिळवू शकता. सध्या हा एक इक्विटी फंड आहे आणि इतर इक्विटी म्युच्युअल फंडांप्रमाणे उच्च परतावा मिळण्याची शक्यता आहे. म्युच्युअल फंडाची ही श्रेणी देखील खूप जुनी आहे आणि 28 ते 30 वर्षे जुन्या योजना आहेत. जर आपण दीर्घकालीन SIP किंवा एकरकमी परतावा पाहिला, तर HDFC म्युच्युअल फंडाची योजना HDFC ELSS टॅक्स सेव्हर फंड (HDFC ELSS Tax Saver Fund) या श्रेणीत आघाडीवर आहे.

परतावा देण्यात आघाडीवर

HDFC ELSS टॅक्स सेव्हर फंडाने गेल्या २८ वर्षांत SIP गुंतवणूकदारांना २२.३९ टक्के वार्षिक परतावा आणि एकरकमी गुंतवणूकदारांना २२.८७ टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे. या फंडाचा परतावा 28 वर्षांच्या कालावधीत ELSS श्रेणीमध्ये सर्वात वरचा आहे. या निधीची स्थापना तारीख 31 मार्च 1996 आहे.

31 ऑक्टोबर 2024 पर्यंत फंडाची एकूण AUM रुपये 15934.95 कोटी आहे. तर खर्चाचे प्रमाण 1.71 टक्के आहे. त्याचा बेंचमार्क NIFTY 500 ( NIFTY 500 Total Returns Index ) एकूण परतावा निर्देशांक आहे.

एकरकमी निधी कामगिरी
1 वर्षाचा परतावा: 47.59%
1 लाख गुंतवणुकीचे मूल्य: रु 1,47,906

3 वर्षाचा परतावा: 24.80% प्रतिवर्ष
1 लाख गुंतवणुकीचे मूल्य: रु 1,94,495

5 वर्षाचा परतावा: 23.13% प्रतिवर्ष
1 लाख गुंतवणुकीचे मूल्य: रु 2,83,294

10 वर्षाचा परतावा: 14.30% प्रतिवर्ष
1 लाख गुंतवणुकीचे मूल्य: 3,81,085 रुपये

लाँच झाल्यापासून परतावा: 22.87% प्रतिवर्ष
1 लाख गुंतवणुकीचे मूल्य: रु 3,55,84,730

फंडाची SIP परफॉर्मस
HDFC ELSS टॅक्स सेव्हर फंडचा ( HDFC ELSS Tax Saver Fund ) SIP डेटा 28 वर्षांसाठी उपलब्ध आहे. या 28 वर्षांत SIP करणाऱ्यांना 22.39 टक्के वार्षिक परतावा मिळाला आहे. या अर्थाने, ज्यांनी या फंडात 5000 रुपयांची मासिक SIP करायला सुरुवात केली त्यांना 8,53,68,253 रुपये मिळाले आहेत.

मासिक SIP रक्कम: रु 5000
एकूण SIP कार्यकाळ: 28 वर्षे
SIP वर वार्षिक परतावा: 22.39%
28 वर्षांत एकूण गुंतवणूक: रु. 16,80,000
28 वर्षांमध्ये SIP चे मूल्य: रु 8,53,68,253

किमान ३ वर्षांसाठी पैसे गुंतवा
ज्या गुंतवणूकदारांचे गुंतवणूक लक्ष्य किमान 3 वर्षे किंवा त्याहून अधिक आहे त्यांच्यासाठी हा एक चांगला पर्याय आहे. या फंडात किमान 500 रुपये एकरकमी आणि किमान 500 रुपये SIP म्हणून गुंतवणे आवश्यक आहे. तथापि, इक्विटी योजना असल्याने, जोखीम खूप उच्च श्रेणीची आहे.  यामध्ये तुमच्या गुंतवणुकीचा मोठा भाग इक्विटी योजनांमध्ये गुंतवला जातो. निश्चित उत्पन्नासाठी काही एक्सपोजर देखील आहे, ज्याद्वारे तुमचा पोर्टफोलिओ वैविध्यपूर्ण बनतो. म्युच्युअल फंडाच्या या श्रेणीमध्ये, आयटी कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत 1.50 लाख रुपयांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर कर सूट उपलब्ध आहे.

पोर्टफोलिओमधील शीर्ष स्टॉक्स

SBI Life Insurance : 4.48%
HCL Technologies : 3.99%
Kotak Mahindra Bank : 3.80%
Maruti Suzuki India : 3.48%
State Bank of India : 2.83%
ICICI Bank : 10.46%
HDFC Bank : 10.13%
Axis Bank : 8.00%
Bharti Airtel : 5.35%
Cipla : 5.26%

कोणत्या क्षेत्रात जास्त गुंतवणूक
आर्थिक
तंत्रज्ञान
ग्राहक विवेकाधिकार
आरोग्यसेवा
औद्योगिक
साहित्य
ऊर्जा आणि उपयुक्तता

3 वर्षे जुने कुलूपबंद आहे

बहुतेक इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम्स (ELSS) चा लॉक-इन कालावधी 3 वर्षांचा असतो. जर तुम्ही एकरकमी रक्कम जमा केली असेल, तर 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर, तुमच्याकडे व्याजासह संपूर्ण रक्कम काढण्याचा पर्याय आहे. परंतु, जर तुम्ही सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजेच SIP द्वारे गुंतवणूक केली असेल तर तसे नाही. एसआयपी करणारे गुंतवणूकदार फक्त तीच रक्कम काढू शकतात ज्यांचा कार्यकाळ 3 वर्षे पूर्ण झाला आहे. कारण प्रत्येक SIP हप्त्यावर 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी लागू होईल.

हे उदाहरणावरून समजू शकते की समजा तुम्ही पहिल्या SIP ची तारीख 1 जानेवारी 2021 म्हणून निवडली असेल आणि 1 जानेवारी 2024 ला 3 वर्षे पूर्ण होत आहेत. तर, तुम्ही जमा केलेल्या पहिल्या हप्त्याला 3 वर्षे उलटून गेली आहेत, परंतु शेवटचा हप्ता जो 1 जानेवारी 2024 रोजी जमा केला होता, त्याची 3 वर्षे 1 जानेवारी 2027 रोजी पूर्ण होतील. म्हणजेच तुम्ही 2 जानेवारी 2027 रोजी संपूर्ण रक्कम काढू शकाल.

(टीप: कोणत्याही इक्विटी फंडातील मागील परतावा चालू राहील की नाही याची खात्री दिली जात नाही. हे भविष्यातही चालू राहू शकेल किंवा नसेल. बाजारात जोखीम आहेत, त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घ्या.)